贷款时，你是否被“费率”和“利率”这两个词搞得一头雾水？别小看它们只有一字之差，实际计算出来的利息可能相差巨大，甚至翻倍！本文将为你揭开费率与利率的区别，并教你如何避免在贷款时多花冤枉钱。

一、费率与利率：一字之差，利息天壤之别

很多人在贷款时，常常混淆“费率”和“利率”，导致利息支出大幅增加。例如，同样是贷款10万元，期限1年，费率5%和利率5%的利息可能相差数千元，这对于普通工薪阶层来说可不是小数目。

二、费率与利率的本质区别

费率：通常是“手续费率”或“服务费率”，按贷款总额一次性计算。例如，贷款10万元，费率5%，手续费为10万×5%=5000元，无论分多少期还款，手续费都是固定的。

利率：按“复利”计算，即“利滚利”。例如，贷款10万元，利率5%，期限1年，总利息为10万×5%=5000元。但如果分期还款，每期还款后剩余本金减少，利息也会相应减少。

三、数字对比：费率5% vs 利率5%

假设贷款10万元，期限1年，还款方式为等额本息：

费率5%：手续费5000元，每月还款额为（10万+5000）/12=8750元，总利息5000元。

利率5%：每月还款额为10万×（5%/12）×（1+5%/12）^12/（（1+5%/12）^12-1）=8560.75元，总利息为8560.75×12-10万=2729元。

利息差距：5000-2729=2271元。同样是5%的费率和利率，费率5%的利息比利率5%多出了2271元。

四、贷款时如何避免被“费率”坑

明确区分费率和利率：贷款时一定要问清楚是“费率”还是“利率”，并换算成利率来比较实际利息。

学会换算费率到利率：换算公式为：利率 = 费率 / (1 - 费率 × 期限)。例如，费率5%，期限1年，利率 = 5% / (1 - 5% × 1) = 5.26%。

选择利率更低的贷款产品：在同等条件下，优先选择利率更低的贷款产品。

提前还款，减少利息支出：如果贷款合同允许，提前还款可以节省不少利息。

货比三家，选择最划算的贷款：贷款前多对比几家贷款机构，综合比较实际利息支出。